💡 Aguinaldo Diciembre 2025: Ideas de Inversión para cada perfil de inversor:
El aguinaldo de fin de año es mucho más que un ingreso extra: es una oportunidad de oro para impulsar tus finanzas personales o comenzar a construir tu plan de retiro.
En GenValores, analizamos las estrategias de inversión para que conviertas tu aguinaldo en su mejor versión y tomes decisiones informadas y estratégicas basadas en la planificación y la diversificación. Antes de invertir, siempre recuerda:
- Define tu Objetivo: ¿Buscas una renta mensual, un ahorro de emergencia, o tu jubilación?
- Conoce tu Perfil de Riesgo: ¿Eres conservador, moderado o audaz?
- Busca Asesoramiento Profesional: Cada persona tiene un horizonte y objetivos diferentes.
A continuación, exploramos las carteras recomendadas ajustadas a diferentes perfiles de riesgo:
🛡️ 1. Perfil Conservador: Equilibrio, Liquidez y Menor Volatilidad
Fondos Comunes de Inversión (40%): Se recomiendan fondos de liquidez inmediata, como el Money Market, que sirve como stock de liquidez. También son importantes los fondos de Ahorro Corto Plazo en Pesos, los fondos de Dólar Corto Plazo en Renta Fija. También podemos evaluar las cauciones bursátiles, Lecaps y Boncaps.
- Obligaciones Negociables (40%): Se buscan créditos de alta calidad. Un ejemplo destacado es la ON de Tecpetrol S.A., productor líder de hidrocarburos en Argentina con operaciones en Vaca Muerta, con cupón del 7.625% y vencimiento en 2030.
- CEDEARs (20%): Enfocados en la estabilidad. Se sugieren el ETF que replica el Dow Jones Industrial (DIA), compuesto por 30 acciones de gran capitalización de EEUU, y la acción de Berkshire Hathaway INC. (BRKB), la holding fundada por Warren Buffett.
🎯 Cartera Dólar para Flujo Mensual 💸
Si deseas enfocarte en generar ingresos periódicos en dólares con un riesgo medido, puedes utilizar ONs de empresas sólidas:
- YPF (YM39O) | AAA (Ley NY): El pilar de la cartera. Máxima calidad y liquidez para el largo plazo. (TIR \aprox 8.0%)
- Edenor (DNC5O) | A (Ley ARG): Una opción estable para subir la TIR general del portafolio. (TIR \aprox 9.8%)
- IRSA Comercial (IRCPO) | AAA (Ley NY): Diversificación fuera del sector energético, con perfil financiero muy sólido. (TIR aprox 7.6%)
- Pluspetrol (PLC5O) | AAA (Ley NY): Altísima calidad crediticia y sólida generación de caja. (TIR $\aprox 8.0%)
- Bopreal Serie D (BP0D7): Instrumento clave para dolarizarse en el corto/mediano plazo. (TIR \aprox 7.7%)
✅ ¿Por qué esta cartera? Busca generar un cobro de intereses todos los meses (cash flow constante) invirtiendo en activos de renta fija que resguardan y dolarizan tu capital.
⚖️ 2. Perfil Moderado: Diversificación Inteligente
Esta estrategia busca la diversificación inteligente, equilibrando el riesgo y el retorno, aumentando la exposición a instrumentos de crecimiento. La cartera se distribuye con una alta ponderación en Renta Variable y Renta Fija corporativa:
Packs de CEDEARS (40%): Se recomienda un Pack Quant Selection, una selección de CEDEARs de empresas líderes que ofrece una mejor relación entre retorno y volatilidad que el índice S&P 500.
- Obligaciones Negociables (30%): Se incorporan ONs como Pluspetrol S.A. , empresa energétia destacada en América Latina (Cupón 6.125%, Vto. 2031) , y Genneia S.A. , líder en generación de energía renovable en Argentina (Cupón 7.75%)
- Bonos (15%): Se destaca el Bopreal (BP0D7). Este bono soberano con vencimiento en 2027 ofrece un esquema de pagos en dólares y es una alternativa atractiva para dolarizar el aguinaldo.
- Fondos Comunes de Inversión (15%): Se mantiene una porción para el fondo de Ahorro Corto Plazo en pesos, que invierte en activos de corto plazo con liquidez.
📈 3. Perfil Audaz: Máximo Potencial con Estrategia Enfocada
Esta estrategia está diseñada para quienes buscan maximizar ganancias asumiendo mayor volatilidad, enfocándose en riesgo-retorno y aumentando la exposición a activos de Renta Variable.
- Packs de CEDEARS (30%): Se sugiere un Pack Inteligencia Artificial y Semiconductores Invierte en toda la cadena de valor de la IA, desde fabricantes de semiconductores, incluyendo el sector de energía nuclear, clave para la demanda energética de la IA.
- Acciones Locales (30%): Fuerte exposición a empresas del sector energético y productivo local como Pampa Energía (PAMP) , Central Puerto (CEPU) , Vista Energy (VIST), Ternium Argentina (TXAR) y YPF S.A., principal compañía integrada en toda la cadena de valor del petróleo.
- Obligaciones, empresa integrada líder en Argentina, con cupón del 7.750% y vencimiento en 2037.
- Bonos Soberanos (20%): Se buscan bonos de duration largo. El Bono Global 2035 (GD35) y el Bono Global 2038 (GD38).
🔑 La Clave Final: No Inviertas Solo, Invertí acompañado
Las ideas presentadas son una guía de mercado fundamentada en las tendencias y recomendaciones para diciembre de 2025, pero el valor real está en la estrategia personalizada.
Contar con asesoramiento profesional te ayudará a elegir los instrumentos adecuados, a sostener la estrategia en la volatilidad y a alcanzar tus objetivos a largo plazo.
¿Te interesa que te ayudemos a armar tu cartera 100% personalizada aprovechando tu aguinaldo de 2025? ¡Contáctanos!
